“套路”一词，上海人很熟悉，但当“套路”变成“套路贷”，却让人闻之色变。“套路贷”有多可怕？上海警方披露过的最强“套路”，借款2万，要你还570万！虚增债务285倍！

　　“套路贷”与黑恶势力有着千丝万缕的联系。非法拘禁、暴力讨债、上门泼油漆、送花圈……今年4月，“两高”专门出台了《意见》，解剖“套路”，指导办理“套路贷”案件。

　　今天，我们一起来把“套路贷”问个清清楚楚。

　　谁是放贷者？

　　上海的“套路贷”案件集中爆发，是2016到2017年。2016年上海警方开展打击专项行动之后，“套路贷”大举逃离上海，但即使这样，2017年前3个月的发案数还高达1500多起。

　　“套路贷”的放贷者很多都是社会闲散人员，还有一些恶势力团伙。他们大多并没有雄厚资金，但却“盈利”惊人。记者曾采访过一个套路贷团伙的“马仔”，他说干过一个“公司”，从启动资金5万多，到手中欠条金额1.5个亿，只用了一年多的时间！

　　当时，几乎一夜之间，街上出现了很多像“牛皮癣”一样的“小额贷款公司”广告——“无抵押无担保，小额贷款，上海本地户口好选择，银行审批，快至当天放款，不看流水，无需征信报告”。实际上，这些“公司”都是无照经营，基本上就是几个人注册一个皮包公司。而且借款都以私人名义进行，因为这样打起官司来，更容易胜诉。

　　“套路贷”也与暴力讨债分不开，这是恶势力最喜欢的勾当。这种行为现在也有了明确的定义：“软暴力”,同样是扫黑除恶要打击的对象。

　　谁是受害者？

　　“套路贷”的受害者，当然是等钱急用的人。

　　必须说一句的是，部分“套路贷”的受害者，本身也是有问题的。警方破获的案件中，颇有些受害人是赌徒、吸毒者、花钱无节制的年轻人。他们在正规渠道甚至亲友那边都已经借不到钱时，他们眼一闭，选择了所谓不需信用、不要担保的“套路贷”。在这种情况下，很多真正的受害者并不是借款者本人，而是他们的父母亲人。

　　千万别以为“套路贷”是“拉到篮子里就是菜”。他们也有“风控”，也会“审核”目标。通过与房产公司中介甚至政府部门的内鬼勾结，他们能够清楚地知晓借款人或者借款人的直系亲属有无房产。如果有，就会成为他们的目标客户。

　　他们还会与被害人接触，试探其性格。他们喜欢的是性格比较懦弱，胆小怕事，又是父母溺爱、“巨婴”型的对象。

　　“套路贷”为何特别恶劣？

　　“套路贷”名为借贷，其实很多时候，坏人的目的根本不是要你还钱——“套路贷”是通过层层平账，把极低借款成倍地垒高，最后达到一个天文数字后，再通过签订协议、抵押房产等形式，谋夺你的房子。

　　“套路贷”另一个恶劣之处，是披着“合法”外衣，让你求助无门。因为掌握着“欠条”“银行流水”“银行监控画面”“写下欠条的照片、视频”等完美证据，开始时，即使到法院打官司，法院也会判你输。

　　另据警方透露，近期由于传统形式的“套路贷”违法犯罪被高压严打后，犯罪分子已将触角伸至互联网，炮制出了非法“现金贷”这一新变种。受害人签订借款合同时，不仅要提供身份信息、财产信息，还要上传手机通讯录、微信通讯录。一旦发生“违约”，犯罪分子就会对受害人的近亲属、好友及所有社会关系人以骚扰、辱骂、威胁、恐吓等手段进行暴力催收。

　　“套路贷”手法有哪些？

　　专门办理“套路贷”案件的检察官曾总结过“套路贷”的基本手法，弄清以下五步，已经足以识骗、防骗。

　　套路一：民间借贷作伪装，签订虚高假借条。

　　“套路贷”的犯罪分子通过张贴小广告，或在百度、微信群、微博等网络平台上打出诱人广告，吸引借款人借钱，美名其曰民间借贷。但实际放款时，往往会要求借款人写下金额虚高的假借条。

　　套路二：刻意制造假流水，房产抵押作保障。

　　签订虚高借条后，犯罪分子会带着被害人到银行走账，制造借款人实际收到虚高金额的虚假转账流水。或者在银行摄像头下，将虚高金额的现金交给被害人。但实际上借款人能拿到的只是原先的约定金额，剩下的钱会在没有探头和目击者的地方，被要求以现金方式取出交还。犯罪分子还会要求借款人将房产进行全额或者部分抵押。

　　套路三：违约情形随意编，违约假象凭空造。

　　完成上述操作后，借款人本以为只要按照约定时间还款即可。但等到了约定还款时间时，借款人会惊讶地发现根本无法联系到犯罪分子。但一旦超过还款时间，犯罪分子便会立即出现，并以违约为由要求借款人以虚高金额还款。

　　套路四：借款金额节节高，介绍“平账”是套路。

　　面对被恶意垒高的借款金额，借款人往往无法在短时间内予以清偿。这时犯罪分子便会“好心”介绍其他人给借款人，说是可以帮忙平账。事实上，所谓平账，只不过又是新一轮“套路贷”。

　　套路五：软硬兼施来讨债，平静生活被打乱。

　　经历上述四步套路后，借款人会发现自己的借款金额已经远超实际借款金额，无力偿还。犯罪分子此时便会前来索债，或向法院提起诉讼要求执行借款协议的虚假诉讼；甚至以暴力胁迫、非法拘禁等方式强行讨债、抢占房产。

　　如何打击防范“套路贷”？

　　据上海警方透露，今年以来，上海已捣毁“套路贷”犯罪团伙68个，挽回市民群众损失1.6亿余元。特别是6月以来，上海警方启动了为期一年的严厉打击“套路贷”犯罪专项行动，始终保持对“套路贷”的严打高压态势。

　　近日，市委书记李强前往上海市公安局刑侦总队，督导打击惩治“套路贷”。

　　从参会人员就可以看出，打击“套路贷”绝不是警方一家的事，还与法院、检察院、网信办、市场监管局、地方金融监管局、银行、银保监局等许多单位都有关。“套路贷”该怎么打？李强书记的要求十分明确：坚持问题导向、效果导向，打击要更严厉、防范要更有效、协同要更有力，全面加力、多方使力，全力打赢这场攻坚战。

　　具体来说，就是要加大线索核查、案件办理、深挖彻查、“打财断血”力度，不放过任何一条有价值的线索，持续依法严惩“套路贷”犯罪，坚决铲除背后的“关系网”“保护伞”，坚决打掉犯罪组织的经济基础。

　　要加强源头治理和制度供给，行业主管部门要跨前作为，切实做到监管无死角、无遗漏、全覆盖。基层要加强一线排查，及早发现问题苗头，及时提供情况线索。要强化宣传教育，切实提高市民群众自我防范意识和能力。要加强统筹协调，形成工作合力，形成齐抓共管的良好局面，确保专项行动有序有力开展。

　　市民群众既要认清“套路贷”、远离“套路贷”，也要及时举报，帮助政法机关掌握最新动向，了解案件细节，把打击“套路贷”与扫黑除恶共同推向深入。 首席记者 潘高峰